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央行二度调研揭开神秘面纱

发布时间:2020-03-26 14:06:51 阅读: 来源:氧化铁黑厂家

在去年货币政策从紧时期,民间金融的活跃受到社会普遍关注,也引起了央行高度重 视。2008年5月,央行对全国30个省市(四川由于震灾不包括在内)进行了全面摸底调查。2009年2月份,央行再次对江苏、浙江、河北、湖南、内蒙古 四省一区进行了抽样调查。两次调查对民间金融的资金来源、数量、用途、利率、借贷方式等进行了全面的调查,民间金融的神秘面纱逐渐被掀开。

“民间金融的正面作用大于负面影响,调查的目标就是要让潜伏于地下的民间金融露出水面,以便于引导和规范。”4月22日,央行研究局局长张健华接受本报专访时表示。

他指出,民间金融规模的总量不小,但相比金融机构信贷总量仍是个小数目,“不到后者总量的十分之一”。这些民间借贷资金越来越多用于生产经营,目前这一比重已达80%以上,占中小企业融资总量的10%左右。这对中小企业和农村经济发展起到重要作用。

“在利率水平上,实际加权平均年利率只有14%左右。”并不像此前有些媒体报道那样高。而且,即使在货币政策很紧的2008年,利率并没有像外界想像的增长非常快。随着进入降息周期,民间借贷数量增幅放缓,利率下降,“今年已经不像去年那么热了”。

对于外界非常关心的总规模,张健华表示,这并不是央行调研的主要目标。

“ 我们更关心其资金的来源和用途去向,以及民间借贷的形式和作用”。因为只有弄清楚这些基本情况,政府才好引导和规范。不过,他表示,总量虽不小,但相比金 融机构信贷总量而言,仍只是个小数目,这些资金对解决中小企业融资难问题发挥了重要作用。“从样本看,约占中小企业融资总量的10%左右”。

民间金融存在利大于弊

关 于民间金融的定义和范围,目前学术界仍存在一定争议。中国农业大学经管学院金融系主任何广文认为,民间金融的概念是比较笼统,但如果采用正规金融和非正规 金融的划分办法,则是非常清晰的。不在政府监管范围之内的金融行为即属于非正规金融,它包括通常意义上的民间金融,还包括一些准正规的金融活动,如非政府 组织发起实施的小额贷款(它们得到政府的鼓励,部分甚至有政府参与投资)。非正规金融总量很大,但究竟有多大,很难测量。

央行此次调查的对象是企业和自然人(包括个体工商户、城镇居民和农户)。结果显示,民间金融的资金主要来自于居民(或企业)合法的经营收入,用途大多是合法的,用于生产经营的超过80%,这一比重比2005年国家有关部门调研得出的50%左右的水平高出很多。

苏 宁副行长在今年“两会”期间接受本报记者采访时曾指出,对于民间金融要区别对待,正常的民间金融在解决中小企业和农村金融服务不足问题上发挥了很大作用。 “搞好了是对正规金融进行补充,可以共同活跃信贷市场,能够解决不同层次、不同需求者的资金需求的问题”。但是搞不好也很可能出现问题,“特别是如果出现 非法资金的话,就会对整个金融体系、对社会造成极大的伤害”。

张健华指出,区别民间金融是否非法可从三个方面看:一看资金来源,是否正当合 法,放贷是否用自己的钱;二看用途,“用于赌博、贩毒或者国家禁止的领域肯定是非法的”;三看收款手段是否合法,用黑恶势力暴力收贷肯定是非法的;四看借 贷行为本身是否属于合法,借款合同本身由《合同法》规范,“存在欺诈、趋人之危、强制等本身就违背《合同法》有关规定,放贷行为自然不受法律保护”。此 外,借贷利率必须真实,公开透明。

央行调查显示,非法的民间金融活动毕竟是少数,正常的仍占大多数,发展越趋于理性。张健华表示,对于非法民间金融活动(如非法集资等)国家会坚决打击,“这需要国务院相关部门和地方政府紧密配合”。

何广文指出,目前非正规金融中有很大一部分有组织的行为是合理的,但没有一个明确的法律框架进行规范,“政府应尽早出台这样的法律框架”。鉴于中国各地差异性大,这样的框架应该尽可能简明,不宜太复杂,否则执行成本会很高。

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